约，约定，预约，代表了一种计划性，一种承诺。从本周开始，广州车辆年审正式实施预约制，解决扎堆、堵车、打尖等各种问题。从厘清源头开始，实施车 辆年审预约制，算是车管所的一大进步。只不过，医院、办证中心等早已利用这项措施“解散”了大排长龙，车管业务的改进，效率应该更高一些，而包括新车上 牌、二手车过户等等业务，未来仍有很大的提升空间。

近日，在很多车友Q Q群中都流传着这样一条短信：“保险行业协会通知，10月 15日起，车损保额调整方法：新车车损保额为新车发票价(含增值税)和系统价的90%，以高者为准，旧车由原来可以最低按系统价的70%，改为2年以内最 低下调10%，2-5年最低下调15%，5-10年最低下调20%，10年以上最低下调25%。”

南都记者从广东省保险行业协会了 解到，这是该协会发出的《关于严格执行机动车辆保险条款确定新车购置价的通知》(下文简称《通知》)中的主要内容，未来广东各大保险公司(深圳除外)将要 按照这个规定去定车辆的车损险保额。在广东省保险行业协会看来，这对于“规范车险承保行为，防止行业恶性竞争，降低理赔定损纠纷风险”能起到积极的作用。 但在采访中，用车多年、习惯良好的客户则认为新政增加了自己的负担。

现状 现在续保仍未涨价

颐达车主吴先生的爱车保险在12月初到期，但是他在本周二提前为车辆续保，原因是他收到了车行发出的“尊敬的车主，从本月15日起，保险公司将提高保费，如果您的爱车在90天内保险到期，建议您提前续保”这样的短信。

目 前看来，保险行业的这一次政策调整将提高车主的续保成本，而新车的保费则没有多大影响。按以往的实际做法，车辆在使用一年之后，车损保额与使用年限、出险 次数直接挂钩。如果车主出险次数较少，车辆的车损保额最低可至新车购置价的7折。也就是说，一辆售价10万元的车辆，车主在行车记录良好的情况下，从第二 年开始，他可以按7万元为爱车投保车损险。而根据《通知》规定，他在第二年续保时需按9万元来投保，第三年则按8.5万元投保。

由 于每个车主的出险次数不同，因此续保时的车损保额增加幅度也有差异。而车损险保额的变化，也会影响到盗抢险、不计免赔等其他险种的保费。目前无法准确推算 这个政策会令车主额外掏多少钱。在采访中，东风日产、一汽丰田、奥迪等品牌的车险续保专员都提到，续保车主的保费将环比提高20%左右。“根据车身价、车 主投保的险种、上一年出险次数的不同，凯美瑞车主续保时的保费将会额外增加400-700元。但假如车主只购买交强险与第三者险，则完全不受影响。”广汽 丰田有续保专员如此表示。而有奥迪A 6L车主则表示，按新的规定，他的商业车险费用将增加1000多元。

多个品牌经销商表示，由于保险公司允许车主提前90天为车辆投保，因此明年1月15日以前保险到期的客户，最近到店续保的人数明显增加，车行迎来了一股提前续保热。

原因 防止行业恶性竞争

虽 然广东省保险行业协会发出的《通知》中，要求保险公司从10月15日开始执行这个通知。广东省保险行业协会还表示，将会派人监督各公司执行情况。而南都记 者从保险公司以及4S店处了解到，新政将从21日开始实施，在此之前客户仍可以按原来的政策续保。“我们也是在14日才接到保险公司的新通知，由于上级部 门从21日才开始检查新规定的执行情况，所以大家从那个时间才按新统计方式为续保客户出单。”一位日系品牌欧姓续保专员告诉南都记者。

这个细节可以看出，如果不是因为担心被处罚，保险公司并不会主动积极实施这种措施。实际上，多年以来，为了争夺车险份额，保险公司之间一直存在恶性价格竞争，车险投保过程中不足额投保现象比较突出，现在广东省保险行业协会的这个《通知》，可以提高车险价格透明度。

某 保险公司一位曾姓经理告诉南都记者，预计这一次政策调整可以令保险公司第四季度的车险收入提高5%-10%左右。但凡事有利有弊。车主黎先生在采访中就提 到，“广州限购之后，二手车贬值很快，我的车辆原来价值14万元，开三年的残值也就8万元左右。让我按11万去买车险挺亏的，反正我平时用车不多，明年开 始就不买车损险了。”这代表了很多老车主的心声。

出路 重启车险费率改革

“这种措施是让车险价格回归正常水平，避免恶性价格竞争。”某保险公司一位高姓理赔经理如此表示。

目 前看来，减少新车购置价折扣，可以解决车险赔付过程中不足额投保引起的理赔纠纷。据保险公司内部人士透露，在对损失严重或者是全损车型进行理赔时，保险公 司发现这些车型往往存在不足额投保的情况。“如果按保单上约定的保额去赔付，车主不同意，而假如按实际车身价格去赔付，保险公司的负担又加大。双方只有各 退一步，非常耗时耗力。”上述高姓经理认为，不足额赔付增加了重大车损的理赔工作难度。

另外，保险行业一直对“老车车损险保额与新车价格差距甚大，但出险时又使用全新零部件”这一点颇有微词，认为增加了保险公司的额外成本，而提高老车的车损险保额可以减少理赔时的矛盾。

但 这并非是一个令各方满意的做法。对于车主来说，减少新车购置价折扣意味着成本的提高。“我用车五年从未出险，为什么要求我按80%的新车购车价去买车损险 呢?这样我的投保成本跟高出险客户有何区别呢?”车主黄小姐的想法很具代表性，不少类似的车主表示，正在考虑放弃车损险。

可以看 出，目前的车险制度遇到了一个瓶颈，一方面是原来的7折会造成不足额投保现象，一方面是新政增加了用车多年无出险记录客户的投保成本。重启车险费率改革， 让保险公司能自主拟定车险条例与费率，制定符合车主需求的个性化方案，很多车险困境可迎刃而解。 采写：南都记者 林辉莹

数据

预计这一次政策调整可以令保险公司第四季度的车险收入提高5%-10 %左右。

按照新政，凯美瑞车主续保时的保费将会额外增加40 0 -70 0元。

声音

车主黄小姐：我用车五年从未出险，为什么要求我按80%的新车购车价去买车损险呢?这样我的投保成本跟高出险客户有何区别呢?

车主黎先生：广州限购之后，二手车贬值很快，我的车辆原来价值14万元，开三年的残值也就8万元左右。让我按11万去买车险挺亏的，反正我平时用车不多，明年开始就不买车损险了。